Ada beberapa hal yang perlu Anda ketahui untuk memastikan Anda menginvestasikan uang Anda dengan aman. Hal pertama adalah pasar saham bukanlah tempat yang aman untuk menaruh semua telur Anda dalam satu keranjang. Anda benar-benar perlu mendiversifikasi portofolio Anda untuk memastikan Anda mengimbangi inflasi.
Pernahkah Anda mendengar lembaga atau penasihat yang menginvestasikan uang Anda dan mereka mengendalikan keuangan Anda seperti Bernie Madoff atau The Stanford Financial Group. Banyak orang baru saja membuka rekening dan membiarkan organisasi keuangan semacam ini menginvestasikan seluruh uangnya. Masalahnya adalah apakah orang-orang ini menghasilkan uang atau kehilangan uang, mereka tetap mendapat komisi tinggi atas uang Anda. Mereka juga memiliki kendali penuh atas uang Anda sehingga lembaga atau individu ini menjalankan skema Ponzi ilegal dengan menggunakan uang Anda dan selama mereka terus mendapatkan uang baru dari investor, sepertinya mereka menginvestasikan uang Anda dengan cara yang benar. Mereka menjamin tingkat pengembalian 10% atau lebih.
Masalah yang saya hadapi karena tidak bisa mengendalikan keuangan Anda sendiri adalah Anda tidak pernah tahu apa yang terjadi dengan uang Anda. Para investor menjadi kreditor lembaga-lembaga ini dan banyak yang tidak pernah mendapatkan kembali uang yang mereka investasikan.
Sebagai penasihat investasi, saya selalu memastikan bahwa klien saya dapat masuk dan mengelola uang mereka sendiri serta memeriksa kinerja investasi mereka.
Pasar saham sangat tidak dapat diprediksi dan sedang mengalami penurunan yang besar, saat tulisan ini dibuat, dan fokus saya adalah untuk tidak mengalami kerugian saat Anda menginvestasikan uang Anda dan menjadi seefisien mungkin dalam perpajakan. Saya telah menginvestasikan jutaan dolar dan saya memastikan bahwa kerugian bukanlah bagian dari filosofi saya. Anda masih perlu berinvestasi dalam paket 401k jika ditawarkan di tempat kerja Anda, tetapi diversifikasikan investasi Anda dalam paket 401k dan pastikan untuk mengalokasikan sebagian di sektor pasar uang untuk membatasi eksposur.
Saya menggunakan anuitas dan asuransi sebagai cara untuk menginvestasikan uang dalam jumlah besar dan tetap mendapatkan keuntungan besar mulai dari 7% ke atas tanpa risiko kehilangan pokok bahkan di pasar turun. Jika Anda berinvestasi secara ketat pada anuitas tetap, Anda tidak akan bisa mengimbangi inflasi. Jika Anda berinvestasi pada anuitas variabel, Anda akan menghadapi risiko pasar saham yang bisa menimbulkan kerugian besar. Saya seorang ahli dalam anuitas yang diindeks dan saya telah menjualnya senilai jutaan dolar dan anuitas tersebut terus berkembang karena keamanan pokok dan juga memiliki kemampuan untuk mengimbangi inflasi dan penangguhan pajak dari keuntungan itu penting.
Ketika Anda berinvestasi dalam jumlah besar dalam anuitas terindeks, Anda juga mempunyai biaya pengelolaan yang rendah tidak seperti anuitas variabel, yang seperti pasar saham memerlukan seseorang untuk mengelola dana yang menambah biaya. Produk yang diindeks dibandingkan dengan tolok ukur, seperti S&P 500 atau indeks lainnya sehingga biaya pengoperasiannya lebih rendah. Pembelian anuitas terindeks disertai dengan kepatuhan yang serius untuk memastikan jenis investasi ini tepat untuk Anda. Pertama, saya perlu memastikan bahwa karena uang Anda dikunci untuk jangka waktu tertentu, maka investasi ini tepat untuk investor. Perusahaan juga akan memastikan investasi ini tepat bagi pembelinya dan kemudian investor memiliki free look period untuk memastikan investasi tersebut cocok. Seringkali anuitas tidak tepat untuk seseorang yang berusia akhir 70an atau 80an namun kepatuhan akan menentukan hal ini tergantung pada situasinya. Jika klien berusia mendekati 80 tahun, kami akan melihat indeks polis asuransi jiwa untuk melihat apakah kami dapat memecahkan masalah mereka. Saya melakukan uji tuntas dengan baik untuk memastikan klien saya cocok dengan produk yang memecahkan masalah keuangan mereka.